建行创造性开展小企业金融服务

近年来，建设银行积极落实国家支持小企业发展战略，进行系统性机制创新和服务创新，有效地开拓了小企业业务市场，实现了企业、政府、银行三方共赢。到2010年年底，建行小企业本外币贷款余额7333.6亿元，被评为“全国小企业金融服务先进单位”和“小企业最佳伙伴银行”。

机制上不断变革

小企业在金融服务需求上有自身的特点，风险特征与大中型企业也有明显区别。为此，建行借鉴国际先进经验，在体制机制上大胆创新，建立完善了小企业经营管理体系。

早在2007年4月，建行就借鉴外资银行的先进经验，在苏州率先推出小企业“信贷工厂”业务模式；同年11月，与战略投资者合作，在镇江对“信贷工厂”模式进行完善，并由东部长三角6家分行逐步向全行推广。从小企业客户申请受理、评级到审批、发放、回收，实行“一站式”的标准化流水线作业。通过持续优化内部流程，科学安排各岗位分段操作，实时进行效率监控，有效地提高了小企业业务办理速度和营销成功率。

为方便小企业融资，建行积极探索开展小企业批量化营销，为小企业搭建专业化服务平台。目前，建行与各地工业园区、行业协会、专业市场合作，搭建产业集群、担保增信、供应链融资等专门服务平台360多个。2010年，建行各类专业平台平均客户达1.6万个，贷款余额878亿元。

服务上不断创新

针对小企业的经营特点，建行打破过分依赖抵押办理贷款的现状，推出多种担保方式的小企业融资业务。建行在国内首创的“诚贷通”、“助保金”等服务方式，有效地提高了企业资金的营运能力。与此同时，建行全面拓展小企业金融增值服务，对有贷户、无贷户一视同仁，深入研究客户经营行为，关注企业的各种现实和潜在需求，及时推出有针对性的解决方案。2010年，全行小企业客户带来的中间业务收入近40亿元，比2009年翻了一番多，这充分说明小企业中间业务同样具有巨大的潜力。

为抵御国际金融危机给外贸企业带来的冲击，建行2009年11月推出了“内贸通”产品组合，专门服务外贸企业加快内销转型走出困境，取得了良好的市场反响。至2010年末，外贸小企业客户超过1300家，信贷余额170亿元。

技术上不断突破

面对分布广泛、数量庞大的小企业客户群体，建行充分应用现代信息科技，研发专门的管理技术和业务系统，使小企业金融业务规模化、集约化，为客户带来最大便利，为银行带来良好效益。

2007年6月，建行与阿里巴巴公司合作，率先推出完全不同于一般电子银行的网络银行业务。该服务迅速受到广大电子商务企业的高度关注，许多按照传统规则不可能获得银行贷款的微小企业也因此获得了融资机会。

随后，建行又陆续与中商网、义乌网、金银岛、敦煌网、快钱网等知名电子商务平台合作，相应推出“e贷通”、“e单通”、“e商通”、“e保通”、“e点通”等系列产品，共建风险池用于弥补贷款损失，经营成果相当显著。截至2010年末，建行累计接受4万多家客户申请，其中7200多家获贷241亿元，户均贷款330万元，不良贷款率仅0.26%。

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